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ACERCA DE MICROFINANZAS

HISTORIA

El Programa de Bancos Comunales de ADRA Perú, inicia sus operaciones el año 1997 en las ciudades de Lima y Cusco.

Posteriormente, el año 2000 se amplia la cobertura y se replica la metodología en las ciudades de Arequipa y Juliaca logrando resultados exitosos hasta la actualidad.

En el año 2001 y 2002, se ingresa a las zonas de Jaén, Pucallpa y Tacna, logrando una cobertura geográfica importante a nivel nacional y consolidando una metodología de créditos adecuado para mejorar la calidad de vida de familias de escasos recursos.

A partir de agosto del año 2003 el Programa Bancos Comunales es sostenible operativa y financieramente, con indicadores de cartera positivos y con perspectiva creciente.

POBLACIÓN OBJETIVO

El Programa de Bancos Comunales de ADRA Perú trabaja con emprendedores de escasos recursos de zonas urbano marginales y semi rurales del Perú, a quienes se les brinda una oportunidad de crédito y educación, formando en ellos una cultura crediticia.

ACTIVIDADES A FINANCIAR

Producción: Confecciones, panadería, calzado, etc. Comercio: Ropa, abarrotes, verduras, cosméticos, golosinas, frutas, etc. Servicios: Peluquería, tipeos, fotocopiados, etc.

METODOLOGÍA

El programa otorga créditos colectivos a través de la metodología de Bancos Comunales organizando Asociaciones Comunales.

Este modelo de servicio financiero permite promover el desarrollo familiar y comunitario a través del sistema de crédito que financia actividades económicas. Asimismo, permite promover la independencia económica de las participantes de las Asociaciones Comunales y fomenta el hábito del ahorro individual y colectivo.

Una Asociación Comunal es un grupo de 15 a 40 mujeres que reciben un préstamo colectivo, lo distribuyen entre cada socia y recuperan internamente, con el propósito de mejorar su actividad económica que les permite mejorar las condiciones de vida de sus familias y la comunidad.

PRODUCTOS FINANCIEROS

Cuenta Externa, consiste en un crédito grupal otorgado progresivamente a los emprendedores a través del Banco Comunal y avalado por la asamblea de socios.
Cuenta Complementaria, es el crédito individual otorgado a emprendedores preferenciales cuyo aval es el Banco Comunal.

Crédito de Campaña, es el crédito de cuenta complementaria otorgado en temporadas de alta demanda, especialmente en fechas festivas.


Crédito con Saneamiento “Mejorando Mi Hogar”, financia la adquisición de sanitarios y capacita para acceder a una mejor calidad vida.

Incentivo al Ahorro del Emprendedor, inculca el hábito del ahorro, promoviendo metas de ahorro y planes de inversión.

Incentivo al Ahorro “Pequeño Empresario”, inculca el hábito de ahorro en los hijos de los emprendedores promoviendo metas de ahorro y habilidades de emprendimiento.

Microseguros de Vida “Manos Solidarias”, inculca la cultura de seguro y protege a la familia a través de un fondo de indemnización en la eventualidad de siniestros.
       
   


SERVICIOS CON VALOR AGREGADO

Capacitación en gestión empresarial, dirigida al mejoramiento en la gestión administrativa, contable y financiera de los emprendimiento.


Capacitación para el fortalecimiento integral, en temas de autoestima, liderazgo, educación financiera, género, fortalecimiento familiar para mejorar capacidades y empoderar a los emprendedores y sus familias.
Espacios de esparcimiento, realización de encuentros, campeonatos deportivos, competencias diversas, eventos gastronómicos y actividades de recreación.


Espacios cívicos, brinda la oportunidad que los Bancos Comunales participen en instancias formales en sus localidades.
Participación en ferias, brindando la oportunidad a los emprendedores para establecer contactos y mejorar sus ventas.
Campañas de Salud, para la prevención de enfermedades.


ZONAS DE OPERACIÓN

Lima Jr. Los Amautas 839 Zarate - S.J.L.
Cusco Mz A-Lt 9 Parque Industrial - Wanchaq
Telefax  (84) 245133
Juliaca Km 2.5 Carretera Juliaca-Puno Urb. Taparachi  
Telefax: (51) 600041-600042
Arequipa Ca. Piura 285 Coop. Virgen del Carmen - Hunter
Telefax: (54) 44-2045
Pucallpa Jr. Sucre Nº401 - 3er Piso.
Telef.(061)  700614
Jaén Calle San Martín Nº1150 - 1er. Piso - cercado
Telefax: (76) 43-2901  
Tacna Av. Bolognesi 140 3er. Piso - Cercado
Telefax: (52) 24-8443 


RESULTADOS

PRINCIPALES INDICADORES
EVOLUCIÓN A DICIEMBRE DE CADA PERIODO
(En dólares americanos)

Indicadores 2008 2009 2010
N° de AC - GS
682 768 855
N° de Clientes
14,488 14,967 16,481
% de Crecimiento Clientes
13.44 3.31 10.12
N° de Clientes con Microseguro
76 13,623 15,697
N° de Créditos (CE + MMH + CC)
14,743 14,885 16,897
 
Cartera Activa
3,782,741.56 4,097,323.04 5,189,292.45
% de Crecimiento Cartera
24.37 8.32 26.65
% de Cartera en Riesgo
0.00% 0.00% 0.11%
% Tasa de Morosidad
0.00% 0.00% 0.03%
 
Aportaciones acumuladas
2,184,023.91 2,658,622.94 3,080,065.53
 
Sostenibilidad Operativa
154% 143% 141%
Sostenibilidad Financiera
107% 111% 106%

LOGROS Y RECONOCIMIENTOS

Descripción Año

Categoría ORO del Certificado de Transparecia de Desempeño Social 2011‏(Ver Imagen)
2011

Certificado de reconocimiento por Diseminar Los Indicadores de Desempeño Social a MIX “Categoría Oro”.
2010

Reconocimiento “Mejores prácticas de Ejecutivos de Crédito en la gestión de Bancos Comunales” en el VI Encuentro Nacional de Bancos Comunales.
2009

Las 100 IMF en América Latina y el Caribe en el puesto número 46.

Las 20 IMF con mejor calidad de cartera en el puesto número 2.

Las 20 IMF más rentables en el puesto número 10.

2009

Mención Honrosa en el concurso Integración y Solidaridad en la Categoría Institución.
2009

Reconocimiento a su desinteresada colaboración en la difusión de sus experiencias en la implementación de la Gestión del Desempeño Social dirigido a organizaciones de África y Centro América.
2009

Certificado por participar en el “Proyecto Piloto De Transparencia de Precios en el Perú”. (Ver Imagen)
2009

Certificado de reconocimiento por “Diseminar Los Indicadores de Desempeño Social a MIX Categoría Oro”. ( Ver Imagen)
2009

Premio por la “Gestión y Desempeño Social”.
2009

Reconocimiento por el “Desempeño Institucional y financiero”. (Ver Imagen)
2008

Certificado de Transparencia 2008 por alcanzar los 5 Diamantes en el MIX MARKET “Mejorando la transparencia, calidad y confiabilidad de la información microfinanciera”. (Ver Imagen)
2008

Certificado de participación en el ranking de Liga de Campeones los 100 de América Latina y el Caribe. (Ver Imagen)
2007

Certificado de Transparencia 2007 por alcanzar los 5 Diamantes en el MIX MARKET “Mejorando la transparencia, calidad y confiabilidad de la información microfinanciera”. (Ver Imagen)
2007


OTROS RECONOCIMIENTOS

 


NUESTROS ALIADOS ESTRATÉGICOS

Principales aliados estratégicos en nuestra gestiión.



HISTORIAS DE EMPRENDEDORES

Proyecto Bancos Comunales
ASUNTA MÁLAGA, SÍMBOLO DE ÉXITO
Setiembre

* GRACIAS A LOS BANCOS COMUNALES DE ADRA, ASUNTA ES MUJER EXITOSA
Su historia comienza el momento en que decide venir a vivir a Lima en el año de 1969 buscando un futuro mejor. Asunta es una mujer cusqueña que anhelaba estudiar y sobresalir en la vida. Un sueño que parecía imposible pero alcanzable.

Años más tarde, en el año 1984, cuando en la localidad de Huaycán casi todo era rocas; decidió quedarse a vivir allí por la hermosura de sus cielos y como ella misma lo manifiesta:
- “el cielo estaba azul, lleno de estrellas; parecía mi sitio. Yo me enamoré y me vine a vivir aquí”.
Un buen día cuando el sol irradiaba en su fulgor y el aire tocaba las mejillas de Asunta, la esperanza llegó a su corazón, sus deseos y anhelos de cumplir su sueño estaban a la puerta, ella lo expresa así:
- “En el año 1998 vinieron las señoritas de la ONG ADRA, pero ya no con ayuda social donando víveres, como hacían antes, sino con la intención de ofrecer préstamos para que la mujer se supere.
Un tiempo después, a sus 52 años, esta mujer era dueña de 3 negocios pequeños, gracias a los Bancos Comunales de ADRA Perú, actualmente posee una juguería, una ferretería y vende golosinas en su vitrina.

La señora Málaga pertenece al banquito “Niño Jesús”; que le va prestando de 100 dólares hasta más, por la eficiencia de sus negocios. Como cualquier mujer provinciana empezó desde abajo, en un techito de esteritas, luego en carretilla. Los colaboradores de ADRA enseñaron a estas mujeres cómo ahorrar su dinero para mejorar económicamente; de igual manera les dictaban clases de Marketing. Asunta expresó lo siguiente:
“Somos 33 mujeres en el banquito comunal que sí crece, haremos otro para que puedan avanzar otras compañeras”.
Asunta Málaga se ha convertido en el ejemplo de muchas mujeres.
¿Qué estaría usted dispuesta a hacer por alcanzar un sueño?


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